如何区分 “法定必买险” 和 “自愿选购险”，避免漏买必填项或盲目购买不必要的险种-保险之家

首先要区分 “法定必买险” 和 “自愿选购险”，避免漏买必填项或盲目购买不必要的险种。

类别	包含险种	核心作用	是否必买
法定必买险	机动车交通事故责任强制保险（简称 “交强险”）	覆盖因交通事故对第三方（人员 / 财产）造成的损失，是上路的 “合法凭证”	✅ 100% 必买（未投保上路将扣车、罚保费 2 倍罚款）
商业险（自愿选）	机动车损失保险（简称 “车损险”）	覆盖车辆自身的损失（如碰撞、火灾、暴雨、地震、被盗抢、意外剐蹭等，2020 年后已整合玻璃单独破碎、自燃、涉水等附加险，无需额外买）	❗ 建议必买（尤其新车、新手、多雨 / 多灾地区）
	机动车第三者责任险（简称 “三者险”）	补充交强险的不足，覆盖对第三方的大额损失（如撞坏豪车、致人重伤的医疗 / 赔偿费用）	❗ 建议必买（交强险保额仅 18 万，远不够应对重大事故）
	车上人员责任险（简称 “驾乘险”）	覆盖驾驶人和乘客的人身伤亡 / 医疗费用（如车祸中司机或乘客受伤）	❓ 按需选（若已买人身意外险，可根据保额互补；经常载人建议买）
	附加险（如划痕险、绝对免赔率特约险等）	针对特定场景补充保障（如划痕险适合新车 / 爱惜车辆人群；绝对免赔率险可降低保费，但出险后需自付一定比例费用）	❓ 按需选（非必需，根据车辆使用频率、停放环境决定）

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